搜索

0-90岁意外险推荐清单,性价比爆棚!

2019-11-21


我们总以为意外离自己很远,但意外来临时,其实连个招呼都不会打。


不久前的无锡高架侧翻事故,至今仍历历在目,原本幸福的家庭,瞬间支离破碎。


虽然意外无法预知,但可以通过保险,转移财务损失的风险。


今天就一起来看看,从小孩到大人,各年龄段的意外险该如何买


主要内容如下:


  • 意外险那么多,到底该怎么挑?
  • 儿童意外险,哪款最值得买?
  • 成人和老人意外,哪款性价比高?



一、挑选意外险,重点要关注哪些?


意外险主要保障意外事故造成的风险,它的保障很简单,一般包含这 3 类:


  • 意外医疗:报销意外受伤的治疗费。
  • 意外伤残:因意外致残,会按照残疾程度赔偿。
  • 意外身故:不幸意外去世,能给家人留一笔钱。


下面我们围绕这三部分,分别来看看:


1、意外医疗,如何挑选?

大多数意外,都是简单的磕磕碰碰,因此意外医疗最常用到,建议重点关注这 3 点:


  • 报销范围尽量广:有的仅报销社保内 费用,不限社保自然更好。
  • 免赔额尽量低:0 免赔肯定优于 100 免赔,免赔额越低越好。
  • 报销比例越高越好:能 100% 报销,自然比 80% 更好。


对于意外医疗的额度,每个人的选择可能都不一样,如果你有了医保和商业医疗险的话,意外医疗一般在 1 -5 万左右就够了。



2、意外伤害,如何挑选?

意外险杠杆高,两三百就能买到近百万保额,无论身故还是伤残,都能赔。


对于成年人,特别是家庭支柱,保额尽量做高,一般 30 - 100 万比较常见,预算充足,还可以更高点。


但儿童意外身故,国家有一定的限制:


  • 0-9 岁:身故赔付不超过 20 万
  • 10-17 岁:身故赔付不超过 50 万


就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万,如果意外身故,也只能赔 20 万,不过孩子意外伤残并没有限制


由于孩子和老人几乎没有家庭责任,工薪家庭给老人和孩子买 20 万保额也够了,应该重点关注意外医疗,个人的意见,仅供大家参考。



部分产品还有一些其他的保障,比如 住院津贴、疫苗接种 等,也可以顺带了解,不过个人认为不是重点。


总之,挑选意外险并不难,只要根据自己的需求,在 保费、保额、意外医疗 等几个维度权衡一下,就能选到适合的产品了。



二、儿童意外险,哪款值得买?


为了帮大家找到适合的儿童意外险,我搜索了全网的产品,挑选出性价比最高的 6 款:


  • 泰康极致意外险
  • 大地大保镖少儿版
  • 平安小顽童
  • 华泰少儿护身福
  • 国泰萌宝保安心款
  • 阳光米宝保综合意外险

直接说结论:


  • 如果看重性价比:大保镖少儿版,50 多元就能买到 20 万保额,5 万意外医疗,而且医疗不限社保,性价比非常高。
  • 如果追求大品牌:平安小顽童泰康极致意外阳光米宝保 都是大公司产品,泰康极致意外虽然是社保内,但一般也够用了,价格也是最便宜的。


另外,如果想做高伤残保障,还可以同时购买几款产品,这也是一种思路。



三、5 款儿童意外险测评


接下来,我们重点分析下 5 款儿童意外,看看分别有什么优缺点。


1、大保镖少儿版 VS 萌宝保

大保镖少儿版 可以附加疫苗接种责任,附加后与萌宝保 很相似,这里放在一起对比:



附加接种保障后,相比于萌宝保,大保镖少儿版在医疗和津贴保障上要更好,价格也更便宜。


萌宝保虽然多了 3 万监护人责任,但免责比较多,比如:刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品,都是不保的。


除此之外,之前也有粉丝反馈,去年买了萌宝保,但今年就不能买了,如果你也遇到这种情况,可以考虑大保镖少儿版。


在保险公众号菜单栏:保险严选,就能找到这款产品的投保链接。


2、平安小顽童意外险

平安小顽童 是平安财险的产品,一共有 3 个版本可以选择,具体如下:



直接说结论:


觉得够用就好的话,基础版就是不错的选择,如果想要更高的意外和医疗保障,可以考虑经典版、尊贵版,也就贵了几十块而已。


作为一款大品牌的意外险,产品本身也足够优秀,非常值得考虑。


大家也可以在 “保险小程序—我的—我要投保”,找到这款产品。


3、华泰少儿护身福

华泰少儿护身福 分为基础版和升级版,最大特点为:意外医疗额度足够高,为了大家直观了解,我也整理了一张对比表:



直接说结论:


基础版的少儿护身福也是完全够用,想要保障更全面的话,升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任。


对于升级版的监护人责任,我仔细看了下,比萌宝保要更好,没有太多的限制:比如刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等,都是可以赔付的。


如果想查看产品详情,可以点击这里查看>>>


4、泰康极致意外险(学生版)

如果你追求低价的基础保障,那么泰康极致意外险 就很值得考虑,平均一天不到 1 毛钱。




虽然 5000 元医疗只是社保内的,但如果孩子的医保报销条件好,或者有了百万医疗险,也可以考虑这款产品。


另外提醒大家,这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是不能买的。



四、成人意外险,哪款性价比高?


现在产品更新换代太快了,我重新搜索了全网的成人意外险,筛选出 6 款不错的产品,具体如下:


  • 大地大保镖至尊款
  • 上海小蜜蜂超越版
  • 国寿成人意外险 2019
  • 小米综合意外
  • 亚太 PLUS 尊享综合意外
  • 安联百万玫瑰



直接说结论:


  • 如果追求性价比:小蜜蜂超越版 非常值得考虑,150 元左右就有50 万的保障, 5 万的意外医疗,而且交通意外也能额外赔,整体性价比很高。

  • 如果想要高保额:大保镖至尊款、PLUS尊享综合意外、小米综合意外 都可以买到100万。如果觉得保额不够,也可以多款叠加购买。

  • 如果担心猝死风险:小米综合意外险、大保镖至尊款,都可以保障猝死,不过如果在意身故风险,更建议考虑定期寿险(点击查看测评)。


还有一点需要提醒大家,很多产品对家庭主妇的保额存在限制,而小蜜蜂、大保镖至尊款和百万玫瑰意外 并没有这方面的约束,家庭主妇可以重点考虑。



五、 4 款成人意外险测评


为了帮大家选到更合适的产品,我们来重点看看 4 款产品:


1、小蜜蜂超越版

小蜜蜂升级到超越版后,性价比更高了,主要变化如下:


  • 取消家庭主妇限额:之前家庭主妇只能投保 10 万,现在最高可投 50 万,但学生/无业/退休人员,依然有 10 万限制。
  • 优化赔付条件:之前为了防止恶意骗保,对溺水、单车事故责任减半,现在改为全额赔付;对于10 米以上高空坠落,提升为限额 10 万。
  • 保费价格降低:50 万的版本,由之前的 180 元,降到现在的 158 元。


升级后的小蜜蜂,性价比很高,非常值得考虑。在“保险小程序—我的—我要投保”,就能找到。


2、大保镖 VS 小米综合意外

大保镖 小米综合意外 非常相似,这里放在一起对比下:



直接说结论:


  • 如果购买 50 万保额:小米综合意外要更好一些,不限社保而且报销比例也更高。
  • 如果购买 100 万保额:两款都不错,但大保镖要略好一点,多了住院津贴,而且价格便宜一点点。


另外需要提醒大家,小米意外险对于 2 米以上的高空作业,是不保的,而大保镖没有这个限制。


如果你想详细了解大保镖,在保险公众号菜单:保险严选,也能找到。


3、PLUS尊享综合意外

这款产品只需要 199 元,就能买到 100 万意外保额,价格十分便宜。


不过想买plus尊享意外,必须先有京东会员,如果你本来就有会员,这款产品是很值得考虑的。


如果单为了薅这款产品的羊毛,我觉得就没有必要了,毕竟买个会员都要一百多块,还不如直接买大保镖。



六、66岁以上老人,意外险怎么买?


上面的产品 65 岁前都能买,对于 66 岁以上的老人,我也找到 6 款不错的产品:


  • 国寿父母综合意外尊贵版
  • 平安老人综合意外
  • 太平洋孝心安老人意外
  • 人保安享老年升级款
  • 大都会老人专属意外
  • 众安老年综合意外


点击查看大图

直接说结论:


  • 如果 66-75 岁:中国人寿综合意外尊贵版,只要 100 元,就能有 10 万保障,值得推荐,不过需要健康告知;大都会老年人意外虽然贵了些,但就医不限社保,也是不错的选择。
  • 如果 76-79 岁:可以考虑人保安享老年意外,199 元就有 2.5 万意外医疗和骨折津贴保障。
  • 如果 80-90 岁:平安老人综合意外、众安老年意外都不错,不过众安老年意外保障更好,不限社保用药,但价格也贵一些。


如果除了意外险,你还想给老人搭配其它险种,我在《中老年人投保方案》有详细的分析,有需要的朋友可以参考一下。



七、写在最后


意外险作为人生必备四大保单之一,是其中最简单的一种。


不过仅有意外险,保障还是不够全面,保险是一个组合,关于其它险种的挑选,可以参考下列文章:



希望今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。


你若安好,便是晴天:)