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保险银行冷应对“以房养老”

“孩子们还在等房子”的说法,是对“以房养老”的两个无奈的新政策。

9月6日,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出“支持和支持保险资金投资养老服务领域,开展老年人抵押再保险试点”。

据民政社会福利和慈善部主任詹成富介绍,试点工作将由保监会牵头,会同民政部等部门在2014年一季度出台具体措施。

事实上,在北京、上海、南京等地,“老年人住房”在过去也有过,但由于传统养老和产权制度的影响,其效果并不理想。这些因素并没有明显改变,而保险机构(理财网)增加了另一个参与市场竞争的渠道,目前也不感兴趣。

  多家保险机构有关人士对《中国经营报(博客,微博)》记者表示,多家保险机构有关人士对中国经营报记者表示:从目前的市场环境和机构自身的技术来看,保险公司没有能力参与住宅养老政策。

这个概念体系不合适

观念、技术是“住房养老”在中国停滞的三个主要原因。

一位业内人士表示:“目前在全球中国市场上还没有成功的反向抵押贷款或反向抵押贷款模式。”。

所谓“有房养老”,是指老年人将已还贷的房屋抵押给保险公司等金融机构。金融机构充分考虑业主的年龄、预期寿命、几年后的房屋价值,定期向公寓业主发放一定数额的养老金。在业主之后,物业被出售以偿还贷款,而估价部分属于金融机构称为反向抵押或反向抵押。

“老年人住房”政策从一开始就成为公众辩论的主题,一些人认为这项政策“很好,有更多的选择,而不是强制性的”,另一些人则认为政府正在免除其老龄化责任。

观念、体制、某供应保险公司市场部总监曾坦诚地表示,观念、制度和技术是导致“住房养老”在中国停滞的三大原因,其中观念的影响根深蒂固,不会轻易改变。

在我们的老年哲学中,房子里有太多的东西动议年纪较大的人应该把房子传给下一代人,而老年将取决于儿童而不是家庭;对于年青人来说,从房子抵押到成年是不可能的。也就是说,没有什么了,房子变成了不可接受的情感负担。

除此之外,我国现行的住房权制度不利于“住房养老”的推广。

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自1982年宪法颁布以来,没有一个完整的70年代,许多房屋被拆除了大约40年。如何解决住房质量问题、转换主体对反向抵押贷款的影响等诸多问题,是完善相应配套法律的需要。

保险业很难克服技术障碍

经营主体模糊、没有贷款经验、没有合适产品等技术难题制约着保险机构参与“住宅养老”业务。

近年来,养老保险机构的快速发展,无疑为保监会指导下的住房新政策奠定了基础,但从技术角度看,保险机构仍有很多地方可以突破和创新。

前寿险公司总裁孟晓宇在2003年初提出了“我的a”,并于2007年成立了幸福人寿保险公司,开发反向抵押贷款产品;2007年11月,上海公积金管理中心也实施了“以房养老”的研究和试点,但没有消息传出除了80年代的几个老家庭。

与其他金融机构相比,保险公司在制定寿险价格和对自身客户数据进行实证分析方面具有优势,许多保险医生也对这一明显优势被充分利用或如何利用表示怀疑。

“人寿表只提供给人寿保险公司。基于此,人寿保险公司可以估计某一年龄组的死亡率以及该年龄组的一般寿命。这是个优势。人寿保险承诺。房地产抵押贷款应是商业性房地产保险公司,而不是人寿保险公司公司。住房基金会是保险公司还是保险公司?”上海人寿保险公司相关负责人表示:

同时,保险公司不能直接发放贷款,这已成为未来住房抵押贷款业务的一大障碍。

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他说,保险公司在技术上有大问题,目前没有合适的产品,养老金产品。与年金产品支持购买速度更好的保险,同样的费用需要较少的保险享受更多的安全和老年人

如果你买不到相关的产品,老年人的意图或参与老年人社区。目前,有许多大型保险公司针对高收入群体的老年人。营销部总经理说,客户导向的保险公司

根据记者的合同,台湾保险机构能够发放抵押贷款和反向抵押贷款。虽然已经进行了一段时间,但效果并不令人满意cy.报告人在采访中表示,全国性的保险机构对这项业务并不热衷。

银行出现

除了保险业,随着高科技水平的不断提高,阻碍银行用房产发展养老保险正在改变老年人的消费观念。

“这是一个社会问题,我不知道保险公司的商业模式是什么,而是一个管理和经营银行的政府。保险公司应该参加什么形式的保险?”保险经理说。

与保险不同的是,由于对老年人消费的态度发生变化,银行不得不超越非常高的技术门槛,从而阻碍了老年人的发展。

中信银行(601998,股吧)在当地开出的条件包括"受益人年龄须55岁以上,"

在国内企业看来,存贷款是银行最基本的活动,而反向抵押贷款相当于普通抵押贷款。银行的困难在于评估房子的价值和市场风险。如果房价上涨,银行可以实现利润。它如果风险能够得到控制,银行就掌握了手中的房子,通过资产的远期配置,业务就能顺利开展。

“银行在逆按揭业务上没有技术问题。虽然安全边际和折现率是针对老年人的预期寿命和住房价格计算的,但这相当于重新计算企业的盈利能力。这对银行来说并不困难,但关键在于做好消费准备。

“我们正在和银行里的人讨论这个问题,但是我们也在讨论这个问题,如果我们想具体地做这件事,我们需要看市场和政策,这是一个复杂的问题,很难在短时间内实施。”