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定期寿险营销改革

摘要:修订后的《保险法》自10月1日起正式实施三个月。经过反思,新《保险法》增加了许多新内容。与旧版相比,新《保险法》最重要的变化之一,就是在对保险公司要求相对严格的同时,更加注重保护广大投保人的利益,完善对被保险人和受益人的规定,以及制度的规划,并对产品开发、业务流程和销售管理、客户服务等方面提出了更高的要求。

新法的局限性将导致保险公司面临诸多挑战,如增加销售难度、增加经营成本、增加贷款难度、加大理赔时限压力等。进一步。如果公司继续沿用以前的策略;他们的生存可能面临严峻的挑战。他们要想更好地发展,就需要在产品设计、销售方式、赔偿程序等方面进行全面的改进,以保证业务的顺利运行,在这方面,我们正在关注新《保险法》实施后的保险市场改革。

产品结构调整

新《保险法》对保险合同的订立、责任免除和赔偿责任限制等进行了多方面的修改,并引入了“无可争辩”条款,以加强对保险人的保护这些是新要求保险公司对现有产品进行清理和重新评估,修改条件;对于产品、产品的升级和报告。

中国人寿(601628,股吧)在新法实施前停售了在国内销量最大的两款重疾产品“康宁终身”和“康宁定期”;新华人寿也停售其明星产品“吉星高照”;泰康人寿暂停了旗下重疾险和分红险产品的销售,中意人寿停售了“中意年年创意理财投连险”……
产品停售改造后,中国太保(601601,股吧)也已经推出升级后的多款产品,在新法律生效之前,中国的生活已经停止了两种最畅销的产品的销售,一种是终身的康宁,另一种是终身的康宁;中国的新生活也暂停了其明星产品的销售,一种是桂兴高牌;而泰孔的生活暂停了销售。重病保险产品和国旗下的风险保险产品,修改了139种保险产品,意大利的人寿暂停了“中国年创作财务保险!”人寿保险市场即将进入一个新的产品周期。据报纸报道,在“10-1”之后出现了数百种新的保险产品,“许多保险公司引进的替代产品得到了充分的保护。安美奇直达天下广告平台将采用“云搜索”和“微广告”技术为大家提供精确的搜索直达服务和专业的广告宣传策划方案。包括长期人寿保险、短期事故保险等品种。

不言而喻,为了积极推进产品术语的规范化和传播,为产品的开发和运营节约成本,并加以改进产品注册的有效性,中国人寿将人身保险产品条款转化为关键条款和利率条款,并为大多数短期寿险条款增加了自动再保险功能。

目前,该公司生产的产品也有许多不同的调整,合同条款已经普及,一些关键的合同要素,如作为免责的条件,解决索赔的期限,等等,有明显的字体,以方便客户获得关键的合同要素。

意见表明,新的法律实施后,产品的升级主要反映了修订的法律标准。新的法律要求保险产品符合一般标准和客户的利益。产品开发,产品开发策略,可以节省运营成本和提高产品效率。注册和提高公众对保险产品的兴趣赢得信任

变更过程

新的《保险法》引入了一条“无可争辩”的条款,要求保险必须附有限制保险人接触合同的权利的标准条件,并对赔偿程序和时限提出了索赔要求。因此,保险公司的销售和管理流程也应加以调整和改变。

新华保险广西分公司总经理彭军介绍,新《保险法》对保险公司的销售人员的说明义务提出了更高的要求。新华保险按照新法的要求,对营销员进行严格的培训,要求他们与客户明确沟通,在客户了解产品条款后,需要签订一份已经了解产品本身的确认书,之后才能完成签单。增加“签订确认书”的程序可以保证客户的知情权。本刊了解到,中国人寿主要通过两方面来确保消费者的知情权,一是书面上的完善;二是对保险销售人员、中介及经纪人加强管理、规范销售行为。目前泰康人寿也正加紧对代理人的培训,对销售的所有产品一律要求100%回访。太平人寿为了配合新法实施,在今年3月份就启动了一系列准备工作,以邀请专家授课、培训、宣传等方式详尽解读新法。 “不可抗辩条款”对保险公司核保工作也提出了新的要求:第一,对核保人员自身素要要求更高,第二是核查工作要求“更快”,第三是对核保质量要求“更严”。新华保险广西分公司总经理彭军介绍,新法实施后,保险公司的核保工作量将加大,因此,公司增加了20%的内勤工作人员作为后援平台,保证核保工作的高质和高速。点评建议:新法确保了客户的利益,但给保险公司的风险管控提出了严峻的挑战。新法实施后,保监局下发通知明确要求保险公司要规范保险营销招聘行为,设立专门部门负责管理保险营销人员的招聘工作,适度集中上收保险营销人员招聘权限。一时间,提升营销人员素质成为保险公司的重头工作。毫无疑问,保险公司化解风险的最佳办法就是从源头上治理“污染”,即加强代理人在展业过程中的管控。首先,保险公司要加强对代理人的业务品质理念以及法律大的方面的教育,提高代理人的品质意识和道德水平。其次,公司要加强对代理人的考核,通过考虑制度对代理人的展业过程进行约束。另外,保险公司要建立完善的绩效薪酬激励机制,赏罚分明,净化展业行为中的违规行为。理赔维新“投保容易,理赔难”是保险行业的诟病,而新《保险法》的核心就是突出保护被保险人的利益,有效解决理赔难的问题。本刊了解到,新法实施后,泰康人寿发布承诺,对属于保险责任且收理赔申请、相关证明材料后超过30日未作核定的理赔案件,除支付保险金外,还将从第31日起,按照超过的天数向受益人支付超期利息,“赔偿受益人利息损失”这一承诺,首次写入了保险合同条款。泰康人寿的1800万客户将因此受益。泰康人寿广西分公司总经理李华安介绍,公司目前已经开始研究该承诺实施的具体细节与步骤。“逾期付息这一明确理赔时限、提高理赔速度的做法,和写入条款的强制性措施,最终意味着公司将大幅缩短客户的理赔等待期,改善客户的理赔感受,提高理赔的效率。”泰康人寿相关负责人介绍说。据了解,为实现理赔时间缩短,平安建成全国集中承保、理赔审核、风险控制及统一报案调度中心,并且开展全流程、分环节理赔时效的考核。平安车险还专门设置了小额案件快速通道,并安排专人处理所有符合承诺服务范围内的车险案件,同时还通过在全系统加强过程管理,检视、梳理作业流程、规则与习惯,提升了案件一次通过率和回复率,并有效降低了案件退回率。“新华保险承诺简化多项客户提交的资料和手续,当客户到柜面提交理赔申请时,理赔人员将在二十分钟内完成签收程序并及时进入理赔流程,与此同时,新华保险规范了对死亡、高残、和重疾等复杂案件的索赔指导以及上门代办索赔服务,力求最大限度保障客户索赔申请中的最大权益。另外,新法要求保险公司在三十日内完成索赔核定流程,新华保险将这一标准再次升级,要求五天内确保完成一般案件的索赔。”新华保险广西分公司总经理彭军介绍。