有人说，买保险可以逼死选择困难症。
好不容易从各种产品、保障责任中选对了适合自己的保险，决定下手的时候又犯难了：
交费期限有趸交和期交，期交还分为3年、5年、10年、20年、30年甚至交至60岁、70岁...
交费期看起来是个小选项，但跟我们的保费其实有着莫大的关系。
一般来说，每一档对应的保费都不一样，期限越长，期交保费越低，但保费总额越高。
举个例子，30岁的小C投保超惠保重疾险，保额50万（纯重疾），保至终身。
- 选择10年交，年交保费8080元，总保费80800元；
- 选择20年交，年交保费4785元，总保费95700元；
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选择30年交，年交保费仅需3770元，但总共下来要缴纳保费113100元。
小C很为难：选择10年交，总保费比较低，但是每年需要拿出不少钱作为预算；选择30年交，年交保费最少，但总保费比10年交要高出3.3万，又觉得不太划算。
那么，投保长期险种，缴费期限选多长才合适呢？
百保君建议大家，大多数情况下，买保险交费期越长越划算。
原因一：杠杆最大化
买保险就是买杠杆，玩的就是以小博大。
买保险最“划算”的情况，就是用最少的钱换取最高保额的保障。
同样的保障额度，一次性交一大笔钱vs一次交一点点钱、省下来的钱自由支配，很明显，后者对我们来说前期保障的杠杆更高。
并不是诅咒大家，毕竟等待期出险的伙伴也不少，更何况前几年就出险的呢。
如果第一年就出险，这时候，保费只交了一点，就能享受理赔，是不是比已经一次性或者缴完的成本要低很多？
原因二：豁免功能最大化
保险还有一个很重要的功能，就是保费豁免。
拿被保人豁免中的轻症豁免来说：
小D为自己投保了一份含轻症豁免责任的重疾险，选择缴费期30年。
第二年，小D被确诊轻症中的原位癌，获赔轻症保险金，之后小D不用再交后续29年的保费，但重疾保障继续有效。
现实中，谁也不知道风险什么时候会来，缴费期越长，保费豁免发挥作用的概率就越大。
原因三：利益最大化
我们最容易总结出来的规律就是：
缴费时间越长，年交保费越少，但总保费就越多。
但是，如果认为年交不划算，就完全忽略了金钱的时间价值。
也就是，如果我们把每年节约保费拿去投资，是会产生收益的。
而且因为通货膨胀的存在，现在的钱肯定比未来的钱更值钱，现在每年大几千的保费，二三十年后可能就只是一笔零花钱，以后交起来也越轻松。
类比到买房大家就能理解，有人即使有能力全款买房，但依然会选择贷款，而且选择贷款时间更长的那个。
所以，考虑到时间价值，再结合杠杆和豁免功能来说，保险的缴费期限，闭着眼睛都可以选最长的~
那是不是只要看到较长的缴费期限，就必选长期呢？
其实也未必，这里还要考虑你有没有长时间支付保单的能力，也即是稳定的收入。
如果你现在已经40多了，准备55岁退休，这时候反而不建议你选择太长的缴费期限。
因为退休之后，收入减少，但每年要缴的保费还是要缴。因此为了避免增加退休后的经济负担，建议尽量要赶在退休前结束缴费。
总的来说，拉长保险缴费期，对于我们来说是比较有利的，可以利用最少的费用得到最大的风险保障，也可以将剩余资金用于投资，获取更大的收益。