按照国务院办公厅19年3月份印发的《关于全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见》，2019年底前实现生育保险和职工基本医疗保险合并实施。
（中国政府网截图）
据统计，当前全国已有超过20个省份公布了生育保险和职工基本医疗保险合并实施的方案。
这些省份包括湖南、广东、广西、山东、山西、河北、甘肃、宁夏、江西、天津、浙江、湖北、云南、新疆、青海、海南、黑龙江、吉林、江苏、重庆、贵州等。 如广东省人民政府官网就于12月2日发布了《广东省全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施方案》，要求确保2019年底前实现两项保险合并实施。
很多朋友可能会关心，生育保险和职工医保合并实施后，福利是升了还是降了？原本的五险一金是不是变成了四险一金？百保君今天就大家关心的几个问题进行了梳理。
01
为什么要合并这两项保险？
生育保险和基本医保合并，其实始于2016年12月下旬。 当时，十二届全国人大常委会第二十五次会议授权国务院组织实施生育保险和职工基本医疗保险合并实施工作。12个试点城市分别为湖南岳阳、河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、广东珠海、重庆、四川内江、云南昆明。 生育保险与医疗保险的保障对象和范围存在一定重叠，生育保险最主要的问题就是覆盖面很窄，无法兼顾公平。
两险合并意味着所有参加医疗保险的人都能享受到生育保险，从而使生育保险基本实现全面覆盖，扩大了公平性。合并实施后统一征收经办，有利于提高经办效率，降低管理运行成本，提高基金互济能力。
02
“五险一金”变成“四险一金”？
很多人关心，生育保险和职工医保合并实施后，是不是意味着取消了生育保险，原本的“五险一金”变成了“四险一金”？
国家医疗保障局副局长陈金甫解释，认为“生育保险取消了”，今后“五险一金”变成“四险一金”，这实际是误解。生育保险不存在取消的问题，没有取消。这是管理层面上的两项保险合并实施。
以广东为例，生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴。前者主要是女职工在孕产期因怀孕和分娩发生的医疗费用，比如规定检查的费用，分娩住院期间的接生费、手术费、药物费等；后者按月发给用人单位，计发公式是用人单位上年度职工平均工资除以30，再乘以规定的假期天数。 因此，生育津贴多少取决于单位上年度月平均工资的高低和产假的长短。目前，广东产假顺产是178天，剖宫产为208天。 所以，在"两险"合并后，虽然在缴纳社保的名目上确实减少了一项，但《方案》指出，职工生育医疗费用与生育保险待遇其实是不会变的。 03
单位和职工缴费会有什么变化？
对于单位来说，按照用人单位参加生育保险和职工基本医疗保险的缴费比例之和确定新的用人单位职工基本医疗保险费率。 如原来单位费率，职工医保是7%，生育保险是0.6%，就合并为7.6%，比较简化。 对于个人来说，依然不用缴纳生育保险费，只需要缴纳医保费，缴费比例不会有变化。
04
职工生育保险会降低吗？
还有人担心，两项保险合并实施后，职工所享受的生育保险待遇会不会降低？ 并不会。国务院办公厅上述意见明确要求，确保职工生育期间的生育保险待遇不变。
对于职工来说，参加职工基本医疗保险时同步参加生育保险，生育期间的生育保险待遇不变，不过生育保险基金并入职工基本医疗保险基金，生育保险各项待遇改由职工基本医疗保险基金支付。 陈金甫表示，原有的生育保险规定的生育保险待遇不变，只是在经办上改变了享受的渠道，但没有改变参保范围、没有改变生育保险设定的保障项目和支付水平。随着社会发展和经济的发展，生育保障只会越来越好，不会降低。
有了医保后，还需不需要再买商业保险？
每逢谈到医保，很多人都会提到一个问题：还需不需要再补充商业保险？ 百保君建议大家，在条件允许的情况下，即便有了医保，也最好购买一份商业保险，作为医保的有效补充。 虽然医保的重要性不言而喻，但美中不足的是，它的报销限制相对较多。总结起来有四条：起付线下不报，封顶线上不报，个人自费部分不报，个人自付部分不报。
通过下面这张图，我们就可以直观地看出医保的限制：
例如北京，首次住院的起付线是1300元，封顶线是10万，花不够1300元是不能报销的，花超了10万超过的部分也是不能报销的。另外，有些药品、治疗手段并不能报销，需要自费；去一些大医院看病，花费也不是100%报销，需要个人自付一部分。 经过多重限制，实际报销比例大大减低，市级职工医保整体住院实际报销大概在70%，癌症患者则降到60%左右。当下治疗癌症的花费，一般需要50万以上，如果只有基本医保，至少有20万的费用需要自己掏，这对很多家庭都是一笔巨额支出。 而商业医疗险能做的恰恰是报销医保不能报销的部分，是对医保的很好补充，比如医保不能报销的自费药、特需门诊、进口药、某些治疗费等，商业医疗险都可以报销。万一不幸患了大病，除去医保报销的部分，商业医疗险还可以报销医保外的合同规定内的合理且必须的费用，更大程度上减少自费，减轻家庭压力。